Das Risiko von Zahlungsbetrug ist jedem Unternehmen inhärent. Eine gute Zahlungslösung ist ein Segen für das Geschäft: Sie bietet Kunden ein positives, vertrauenswürdiges Erlebnis und ermutigt sie, erneut bei Ihnen einzukaufen. Eine schlechte Zahlungslösung kann Ihr Schiff zum Scheitern bringen: Heute sprechen wir über Betrug. Eine umfassende Zahlungsplattform kann diese Risiken jedoch mindern, Ihre Kunden schützen und die Sicherheit Ihres Unternehmens gewährleisten. Und das Beste: Eine umfassende Plattform hilft Händlern, Betrug ohne großen Aufwand und Komplexität zu bewältigen.
Um Händlern dabei zu helfen, Risiken gemäß Ihren Geschäftsanforderungen zu verwalten, haben wir WooPayments eine Reihe von Tools zum Schutz vor Betrug hinzugefügt. Mithilfe dieser Tools können Sie Risikostufen festlegen, Streitigkeiten vermeiden und Ihr Unternehmen schützen. Aber zuerst: Was genau ist Zahlungsbetrug?
Was ist Zahlungsbetrug?
Zahlungsbetrug liegt bei jeder Transaktion vor, bei der der Karteninhaber die Zahlung nicht autorisiert hat. Betrügerische Zahlungen werden häufig mit gestohlenen Kreditkarteninformationen getätigt, was eine Art Identitätsdiebstahl darstellt. Betrug führt häufig zu finanziellen oder Vermögensschäden für den Händler, den Verbraucher oder beide.
Betrug kann auf verschiedene Weise erfolgen: gestohlene Kreditkarteninformationen, gestohlene Kontoinformationen, Phishing, Triangulation. Wir sehen die Folgen davon in Zahlungsstreitigkeiten (auch als Rückbuchungen bekannt), die kostspielig sind und für jedes Unternehmen Probleme bereiten können. Betrugstaktiken sind vielfältig und werden sich mit der Verbesserung unserer Abwehrmechanismen weiterentwickeln. In diesem Artikel behandeln wir verschiedene Arten von Betrug bei Kreditkartenzahlungen.
Betrugsversuche im Zahlungsverkehr nehmen zu
In Der Bericht zum Stand des Online-Betrugs von StripeForscher fanden heraus, dass das Betrugsvolumen seit Beginn der Covid-19-Pandemie deutlich zugenommen hat: 64 % der weltweiten Wirtschaftsführer gaben an, dass es für ihre Unternehmen schwieriger geworden sei, Betrug zu bekämpfen, und 40 % mehr Unternehmen verzeichneten einen Anstieg der versuchten Kartentest-Angriffe im Vergleich zu den Vorjahren.
Schätzungen zufolge werden die Online-Zahlungsverluste zwischen 2023 und 2027 weltweit 343 Milliarden US-Dollar überschreiten. laut Juniper Research. Es geht nicht darum Wenn Ihr Unternehmen wird ins Visier genommen, aber Wann. Angesichts unvermeidlicher Widrigkeiten besteht die beste Option darin, Ihr Unternehmen mit wirksamen Techniken zur Betrugsprävention zu schützen.
Was ist die Ursache für diesen Anstieg des Betrugs? E-Commerce-Wachstum.
Stripe hat herausgefunden, dass Unternehmen, die ihre Plattform nutzen, im Jahr 2021 ein um 60 % höheres Zahlungsvolumen abwickelten als im Jahr 2020. Dieses Wachstum bot mehr Möglichkeiten für Betrug.
Häufige Arten von Zahlungsbetrug
Kartentests oder Carding-Angriffe
Beim Kartentest versucht ein Krimineller, mit gestohlenen Kreditkarteninformationen kleine Einkäufe zu tätigen, um zu sehen, ob die Kartennummer funktioniert, oft mehrmals mit vielen verschiedenen Karten. So können Betrüger schnell prüfen, ob sich die gestohlenen Daten für größere Anschaffungen eignen. Kartentests finden in der Regel statt, wenn böswillige Akteure nach einer Datenpanne Karteninformationen erwerben.
Käufe mit Kartentests werden häufig im Ausland mit Liefer- und Rechnungsadressen getätigt, die nicht mit der IP-Adresse des Kundenstandorts übereinstimmen.
Die Ablehnung oder Rückerstattung verdächtiger Transaktionen kann dazu beitragen, diese Art von Zahlungsbetrug zu verhindern. Betrügerische Belastungen werden angefochten und rückgängig gemacht, wenn sie nicht erstattet werden.
Gestohlene Kreditkarten
Ein Betrug bei gestohlener Kartenzahlung liegt vor, wenn Kunden mit gestohlenen Kreditkarteninformationen einen echten Kauf tätigen. In diesem Fall können Rechnungs- und Lieferadresse völlig unterschiedlich sein, da der betrügerische Käufer die Lieferung des Produkts an ihn und nicht an den Karteninhaber möchte.
Diese Art von Betrug kann schwer zu erkennen sein, da es viele Gründe gibt, warum ein Kunde möglicherweise andere Adressen benötigt, z. B. auf Reisen oder wenn er nicht zu Hause wohnt. In verdächtigen Fällen muss ein Kauf möglicherweise manuell überprüft werden, um festzustellen, ob der Kauf für Ihr Unternehmen und den typischen Kundentyp geeignet ist.
Welche Risiken birgt Zahlungsbetrug?
Umsatzverluste und Kundenvertrauen stehen bei den Zahlungsbetrugsrisiken ganz oben auf der Liste, doch die Auswirkungen betrügerischer Aktivitäten auf das Unternehmen haben auch weitaus schwerwiegendere Auswirkungen: Hohe Geldstrafen bei Verstößen gegen Vorschriften oder sogar die Schließung von Unternehmen.
Entgangene Einnahmen durch Zahlungsstreitigkeiten
Wenn ein Kunde eine betrügerische Transaktion auf seinem Konto feststellt, wendet er sich an seinen Kartenaussteller, um Einspruch dagegen einzulegen. Die betrügerische Transaktion liegt dann in der Verantwortung des Händlers für die Rückerstattung. Wenn Sie nicht auf den Streitfall reagieren, wird Ihnen standardmäßig die Rückbuchungsgebühr in Rechnung gestellt. Weitere Informationen zum Umgang mit Zahlungsstreitigkeiten finden Sie in diesem Blogbeitrag.
Abgebrochene Warenkörbe aufgrund von Betrugsprävention
Stripe hat herausgefunden, dass „je mehr Betrug ein Unternehmen zu verhindern versucht, desto wahrscheinlicher ist es, dass es auch legitime Belastungen blockiert – und so seine Zahlungsumrechnungsraten verringert.“ Vorbeugende Maßnahmen können Kunden manchmal beim Kauf behindern.
Wenn zu viele Verifizierungsschritte erforderlich sind oder Kunden zu einem Popup oder einer externen Website weitergeleitet werden, um ihre Kreditkarteninformationen einzugeben, kann es sein, dass sie frustriert sind und ihren Kauf abbrechen.
Verantwortlichkeiten des Händlers bei betrügerischen Transaktionen
Händler sind für die Transaktionen verantwortlich, die auf ihren Websites und in ihren Geschäften stattfinden. Dazu gehört auch die Entscheidung, wann eine verdächtige Transaktion akzeptiert oder abgelehnt werden soll.
Die aus Betrug resultierenden Vorwürfe werden häufig angefochten und rückgängig gemacht, sodass eine Gebühr anfällt. Sie können diese Gebühren verhindern, indem Sie verdächtige Transaktionen ablehnen und erstatten. Andererseits ist es wichtig, auf Rückbuchungsstreitigkeiten wegen legitimer Belastungen zu reagieren, indem Sie den Nachweis erbringen, dass kein Betrug vorliegt.
Mit Tools wie WooPayments können Händler diese Entscheidungen schnell treffen und die Belastung durch den Umgang mit Zahlungsbetrug verringern: eine All-in-one-Zahlungslösung, die sich nahtlos in Ihren Woo-Shop integrieren lässt und Sie bei der Umsetzung der fünf folgenden Strategien unterstützt.
Fünf Strategien zur Reduzierung von Zahlungsbetrug
Bei jeder dieser fünf Strategien handelt es sich um Tools oder Dienstleistungen, die selbst erstellt oder von einem Dritten erworben werden können. Für große Unternehmen, die über die entsprechenden Ressourcen verfügen, ist das interne Risikomanagement möglicherweise die beste Option, während gekaufte Tools das Transaktionsmanagement für kleine, vielbeschäftigte Teams vereinfachen können.
Integrieren Sie Tools zur Betrugsprävention
Software, die Betrugsschwellen festlegt, hält oder verhindert risikoreiche Käufe, die Ihren festgelegten Kriterien entsprechen. Tools zur Betrugsschwelle halten eine Zahlung zurück, die atypisch aussieht oder aufgrund von Datenpunkten wie dem IP-Standort oder einem ungewöhnlichen Kundenprofil Warnsignale auslöst.
Die Entwicklung einer internen Lösung kann viel Zeit und Ressourcen in Anspruch nehmen, kann jedoch eine gute Wahl für Unternehmen sein, die einen hohen Anpassungsbedarf haben oder mit vertraulichen Informationen umgehen. Eine Lösung eines Drittanbieters ist schneller bereitzustellen, kann jedoch mit einer Gebühr pro Transaktion verbunden sein.
WooPayments bietet eine Reihe integrierter Betrugsfilter, die Ihr Unternehmen schützen. Entdecken Sie die Funktionen von WooPayments Fraud Protection in der Produktdokumentation.
Die Ermittlung des Umfangs und der Sensibilität Ihres Betrugsrisikos kann Ihnen bei der Entscheidung helfen, welches Tool für Ihr Unternehmen am besten geeignet ist.
Stellen Sie Betrugs- und Risikomanagementteams ein
Die Benennung einer Person oder eines Teams für die Transaktionsprüfung ist eine gängige Praxis zur manuellen Betrugsprävention. Gekennzeichnete Transaktionen können anhand der von Ihrem Unternehmen oder Ihrem Zahlungsanbieter festgelegten Regeln und Richtlinien überprüft und genehmigt oder abgelehnt werden. Manuelle Genehmigungen für Transaktionen mit höherem Risiko oder höherem Wert können dazu beitragen, Ihre Kosten oder Verluste durch Betrug zu reduzieren.
Käufe, die wie Betrug aussehen, sollten abgelehnt oder erstattet werden. Auf Streitfälle sollte immer dann reagiert werden, wenn Beweise vorgelegt werden können, oder akzeptiert werden, wenn es sich um Betrug handelt. Viele Streitigkeiten können gewonnen werden, wenn gute Beweise vorgelegt werden, wodurch eine Gebühr entfällt und die Einnahmen erhalten bleiben. Beispiele für starke Beweise sind eine Tracking-ID, ein Screenshot der Lieferung, Interaktionen mit dem Kundendienst oder ein Nutzungsnachweis. Mögliche Beweise hängen von der Art Ihres Unternehmens ab, aber die Vorlage eines Empfangs- oder Verwendungsnachweises ist eine gute Grundlage für den Schutz vor Streitigkeiten.
Entwickeln Sie Prozesse zur Betrugsprävention
Die Prozesse zur Betrugsprävention und -reaktion werden für jedes Unternehmen anders aussehen. Es ist hilfreich, mit einer Risikobewertung zu beginnen, die Ihnen oder Ihrem Team hilft, zu verstehen, wie Ihr typischer Kunde aussieht, welchen Betrugsarten Ihr Unternehmen ausgesetzt ist und wie Betrüger Wege finden könnten, Ihre aktuellen Betrugspräventionsstrategien zu umgehen.
Nutzen Sie die Ergebnisse Ihrer Risikobewertung, um Ihre Betrugsschwellenkriterien und Betrugsreaktionsprozesse zu aktualisieren.
Führen Sie eine All-in-One-Zahlungslösung ein
Eine Komplettlösung wie WooPayments übernimmt die Zahlungsabwicklung und bietet die wichtigsten Tools zur Verwaltung von Betrug und Rückbuchungen. Alle diese Funktionen sind in einer einzigen Lösung integriert, was Ihren Transaktionsworkflow vereinfacht und dabei hilft, ein klares Bild Ihres Zahlungsrisikos zu zeichnen.
Für kleine und mittlere Unternehmen kann eine Komplettlösung sowohl für Ihr Budget als auch für Ihre Zeit die beste Option sein.
Worauf Sie bei einer All-in-One-Zahlungslösung achten sollten
Maschinelles Lernen
Modelle für maschinelles Lernen werden für die Entscheidungsfindung trainiert, indem sie mit riesigen Mengen relevanter vorhandener Eingabe- und Ausgabedaten gefüttert werden. Mit gegebenen Eingaben bestimmt ein Modell die Wahrscheinlichkeit jeder gegebenen Ausgabe. Anschließend nutzt es diese Wahrscheinlichkeit, um bei der Betrugsbewertung jeder Transaktion Entscheidungen zu treffen.
Lösungen, die auf einem breiten Zahlungsabwicklungsnetzwerk aufbauen, wie WooPayments, können Betrüger verhindern, die zuvor Betrug begangen haben.
Risikofilter und anpassbare Regeln
Mit benutzerdefinierten Risikofiltern können Unternehmen Risikotoleranzschwellen festlegen, die verdächtige Transaktionen kennzeichnen, wenn sie bestimmte Kriterien erfüllen. Diese Schwellenwerte können an Ihre Geschäftsanforderungen angepasst werden. Filter können für verschiedene Faktoren eingestellt werden, wie zum Beispiel:
- Autorisierte IP-Adressen von bestimmten Servern oder Regionen
- Gesperrte IP-Adressen, die für betrügerische Aktivitäten bekannt sind
- Schnelle, wiederholte Transaktionen von derselben IP-Adresse
- Überprüfung der Lieferadresse
- Transaktionsbetrag oder -volumen
Anpassbare Regeln bieten Flexibilität für verschiedene Geschäftstypen. Während ein Bekleidungshändler übermäßig große Einkäufe meldet, könnte sich ein Baugroßhändler auf Versand- und Rechnungsinformationen konzentrieren.
Abschluss
Starke Risikomanagementpraktiken sind ein wichtiger Bestandteil der Zahlungsstrategie jedes Unternehmens. WooPayments verfügt jetzt über anpassbare Regeln, die Ihnen helfen können, Risiken zu verwalten und Zahlungsbetrug direkt über Ihr WooCommerce-Dashboard zu verhindern. Dies macht es zu einer All-in-One-Lösung, die speziell für Ihren Woo-Shop entwickelt wurde. Beginnen Sie noch heute mit WooPayments.
